Si vous n’avez jamais géré les risques de manière formelle auparavant, commencer peut être un processus décourageant. Cependant, il est probable que vous utilisez déjà des stratégies dans toute l’entreprise. Ces conseils selon l’expert en assurance crédit et assurance emprunteur a Lyon, sont simples à mettre en œuvre dans votre processus d’assurance et vous aideront à réduire les coûts et à mieux gérer les risques.
Réduire au minimum la variabilité des coûts d’assurance
L’un des principaux objectifs de tout bon plan de gestion des risques est de maintenir les coûts d’assurance et les autres coûts du risque à un niveau bas et moins variable, avec des pics et des creux moins nombreux et moins extrêmes. Les taux d’assurance peuvent varier de 100%, 200%, 300%, voire plus, du haut en bas du cycle. Prévoyez cela en établissant votre budget en fonction de l’extrémité supérieure du marché.
Maintenez le taux de sinistres de votre entreprise à un niveau bas
Le taux de sinistres est la prime payée divisée par le coût des sinistres encourus. Lors du renouvellement d’une police ou de la recherche d’autres assureurs, un assureur examinera votre taux de sinistres. Un faible rapport sinistres-primes rendra votre compagnie attrayante pour les assureurs, ce qui entraînera une concurrence pour votre compte et une baisse des primes.
Si vous avez un bon rapport sinistres-primes, vous devriez, à long terme, obtenir de meilleures conditions et un meilleur prix. Si votre rapport sinistres-primes est mauvais, vous risquez de payer des taux plus élevés, de voir des exclusions ajoutées, des limites réduites, des franchises augmentées ou de ne pas être renouvelé. Ce qui constitue un taux de sinistres acceptable dépend de la compagnie d’assurance, du type d’entreprise et de nombreux autres facteurs, mais il est évident qu’un taux plus bas est préférable !
Travaillez à devenir un compte convoité par les assureurs
Les compagnies d’assurance ne peuvent souscrire qu’un nombre limité d’affaires en fonction de facteurs tels que leur valeur nette, leurs provisions pour sinistres, leur expérience, le type d’assurance, etc. Puisqu’un assureur ne peut assurer qu’une quantité limitée de risques, il choisira les risques qu’il estime les plus rentables à assurer.
Il est important de noter que les assureurs ne sont pas obligés d’assurer votre entreprise. Il peut y avoir quelques exceptions où les autorités de réglementation rendent obligatoire l’assurance de certains types de risques, mais c’est rare. Il est essentiel de s’assurer que vous êtes l’un des bons risques qu’ils veulent voir figurer dans leur portefeuille d’affaires.
Choisissez des franchises qui aboutissent au coût optimal du risque
Le principe général est le suivant : plus la franchise est élevée, plus les primes sont faibles. En analysant les pertes passées en conjonction avec les devis de primes d’assurance pour différentes options de franchise, il devient clair quelle franchise est la meilleure. Une maxime en matière de gestion des risques est “n’assurez pas les pertes que vous pouvez prévoir et que vous pouvez vous permettre de payer”.
La clé est de trouver un équilibre entre les économies de primes et les coûts des sinistres. Cela doit être fait en consultation avec votre courtier d’assurance. Un consultant en gestion des risques peut également être utile pour déterminer le niveau optimal des franchises.
Assurez-vous que vos valeurs et vos limites de propriété sont exactes.
Ne vous surassurez pas et ne vous sous-assurez pas ! Dans les deux cas, cela pourrait vous coûter cher. Assurez-vous que les valeurs que vous déclarez à la compagnie d’assurance sont exactes. Des valeurs et des limites exactes signifient que vous êtes couvert de manière adéquate, mais que vous ne payez pas un montant excessif.
Certains assureurs et courtiers peuvent fournir des évaluations de bâtiments, alors demandez-les. Si vous n’êtes pas sûr de vos valeurs, faites faire des évaluations.
Vérifiez périodiquement les couvertures inutiles
Travaillez avec votre courtier d’assurance pour vous assurer que vous avez toutes les couvertures dont vous avez besoin, mais que vous ne payez pas pour des cloches et des sifflets dont vous n’avez pas besoin.
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